Schneller schuldenfrei
Wer seine Baufinanzierung schneller zurückführen möchte, muss entweder eine höhere Tilgung wählen oder sich nach einer anderen Finanzierungsvariante umsehen. Ein Beispiel hierfür wäre die Finanzierung mit Aktien. Anstatt den Kredit monatlich zurückzuführen, nimmt der Bauherr hier ein tilgungsfreies Darlehen auf. Im Gegenzug wird pro Monat ein bestimmter Betrag in den Aktienfonds eingezahlt. Läuft alles nach Plan, kann das Darlehen am Ende der Laufzeit in einer Summe getilgt werden. Bei einer günstigen Entwicklung sind Kreditnehmer um einiges schneller schuldenfrei als bei einem klassischen Immobiliendarlehen.
Risiko bei Aktien nicht unterschätzen
Bei einem Blick auf die Kursentwicklung der letzten Jahre zeigt sich, dass der DAX trotz einiger Schwankungen kontinuierlich nach oben ging. Insbesondere die Papiere der namhaften Unternehmen erwirtschaften auf lange Sicht in der Regel eine gute Rendite. Immer vorausgesetzt, sie wurden nicht zum falschen Zeitpunkt abgestoßen. Und genau hier liegen auch die Schwierigkeiten bei einer Immobilienfinanzierung. Muss das Darlehen zu genau zu dem Zeitpunkt abgelöst werden, an dem die Kurse besonders niedrig sind, steht der Darlehensnehmer vor einem Problem. Angenommen der Depotwert geht kurz vor der Entschuldung um 30 oder 40 Prozent zurück, reicht das Vermögen für eine Tilgung sicher nicht mehr aus.
Das Risiko bei der Finanzierung mit Aktien minimieren
Aus den genannten Gründen ist ein tilgungsfreies Immobiliendarlehen mit Aktienfonds als alleinige Finanzierung nur bedingt geeignet. Mit einer Mischstrategie lässt sich das Risiko jedoch deutlich reduzieren. So ist es ratsam, maximal ein Drittel der Baufinanzierung über Aktien sicherzustellen. Auch hier hängt der Erfolg natürlich immer von der Qualität der sich im Depot befindlichen Aktien ab. Wichtig ist zudem eine möglichst breite Streuung, um das vorhandene Risiko weiter zu reduzieren.
Ein weiteres Problem für Anleger ist die seit 2009 geltende Abgeltungssteuer. Von den Gewinnen aus Aktienfonds müssen 25 Prozent an den Fiskus abgeführt werden. Dadurch können selbst bei einem günstigen Kursverlauf Lücken in der Finanzierung entstehen. Sofern es sich um keine selbst genutzte Immobilie handelt, kann der Darlehensnehmer gleichzeitig von Steuervorteilen profitieren. Hier können die gesamten über die Laufzeit anfallenden Zinsen als Werbungskosten steuerlich geltend gemacht werden. Da der Kredit erst zum Ende getilgt wird bleiben diese während der gesamten Finanzierung gleich hoch.